노후대비 연말정산 세액공제 연금저축상품 추천 및 연금저축보험 비교하는 방법

노후대비 및 연말정산 세액공제를 위한 연금상품 똑똑하게 알아보는 방법에 대해 설명드리겠습니다.

 

지난 2월 급여를 받은 직장인들 사이에 13월의 보너스라 불리는 '연말정산' 희비가 엇갈렸죠.

 

어느 한 40대 직장인 박 00 씨는 작년 지출되는 돈이 많아서 돈을 저축하지 못했는데, 연말정산 결과 세금을 더 냈다고 합니다.

 

올해는 각종 물가가 올라 소비를 줄일 계획이라고 하는데, 세금을 더 내야 하는 것은 아닌가 걱정이라고 합니다.

 

반면에 똘똘한 40대 직장인 이 00 씨는 작년 근로소득 원천징수영수증을 보고 결정세액이 더 높아질 것을 예상하여 금융 전문가의 상담을 받아 연금저축계좌에 가입해서 세제 혜택을 받았다고 합니다.

 

이렇게 자신의 근로소득 원천징수영수증을 살펴보고 금융전문가와의 상담만으로도 연말정산을 제대로 준비하여 세제 혜택을 받을 수가 있는데요.

 

소득 활동을 하는 기간에는 연금저축이나 개인퇴직연금 등 세제 혜택을 주는 상품을 가입하는 것이 좋은 것 같습니다.

 

올해부터는 연금 세제 혜택이 늘어난다고 하니 자신에게 맞는 상품을 잘 찾아보시는 것도 중요할 것 같습니다.

 

 

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금융감독원 "금융상품한눈에"

 

노후대비 및 연말정산 세액공제를 받기 위해 연금상품에 가입하려고 보니 너무 많은 상품이 있어 어떤 상품이 좋은지 비교가 필요할 것 같은데요.

 

특히 올해부터 개인형 IRP와 연금저축 등 연금계좌에서 세액공제를 받을 수 있는 납입 한도가 900만 원으로 확대되었죠. (기존 700만 원까지)

 

그러니 나에게 맞는 상품이 무엇인가를 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다. 

 

그래서 금융감독원에서 연금계좌에 가입하려는 사람들을 위해 어떤 상품이 좋은지 한 번에 찾아볼 수 있는 서비스를 제공하고 있는데요.

 

바로  '금융상품한눈에'입니다. 방문하셔서 본인에게 맞는 상품을 찾아보시고 상담받아보시길 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

위 링크를 따라서 들어오시면, "금융상품한눈에" 홈 화면이 보이십니다. 

 

여기서 빨간 네모칸 "연금저축"을 선택합니다.

 

 

다음으로 "연금저축 비교공시" 화면이 나오는데, 여기서 상품별 수익률ㆍ수수료율을 선택합니다.

 

 

다음으로 은행과 자산운용(펀드), 생명보험, 손해보험 4가지 권역에서 선택하시면 되시고, 판매여부는 꼭 "판매"로 설정하셔야 현재 판매 중인 상품을 확인하실 수 있습니다.

 

그리고 조회버튼을 누르시면 여러 상품들을 비교할 수 있는 표가 아래와 같이 나오게 됩니다. 

 

 

연금계좌 세액공제 한도

연금계좌 세액공제 한도에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

연금계좌란 일반적으로 연금저축과 IRP를 통틀어 연금계좌라고 합니다.

 

연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP) 모두 지난해에 비해 세액공제한도가 200만 원씩 증가하였습니다.

 

여기서 살펴봐야 할 것은 연금저축과 IRP에 입금한 금액이 900만 원을 초과한다고 하더라도 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

총급여액 (종합소득금액)	세액공제율 (최대 세액공제액)	연금저축 (세액공제한도)	IRP (세액공제한도)	합계 (연금저축 + IRP)
5,500만 원 이하 (4,500만 원 이하)	16.5% (148만5000원)	600만 원	900만 원	900만 원
5,500만 원 초과 (4,500만 원 초과)	13.2% (118만8000원)	600만 원	900만 원	900만 원

 

그리고 예를 들어 총급여액이 5,500만 원 이하인 직장인이 지난해 IRP에 700만 원을 입금했다면 올해 연말정산에서 115만 5000원의 세액공제를 받았을 것입니다. 

 

하지만 올해 900만 원을 IRP에 입금한다면 내년 연말정산에서 148만 5000원의 세액공제를 받을 수 있게 됩니다.

금융권역별 연금저축상품 특징

그럼 금융권역별 연금저축상품 특징에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

연금저축계좌(상품)

연금저축계좌는 일정기간 동안 납입액을 납입 후 연금형태로 수령을 받는 상품으로 연금소득으로 과세되는 세제혜택 금융상품입니다.

 

연금저축이라는 명칭으로 설정하는 계좌를 의미합니다.

 

• 가입대상은 제한이 없습니다.
• 가입기간은 5년 이상이며 납입금액은 연 1,800만 원 한도로 정해져 있습니다.
• 연금수령 요건은 만 55세 이후 수령이 가능하며 연간 연금 수령한도 내에서 수령하실 수 있습니다.
• 세액공제한도는 600만 원이며, 공제율은 기준에 따라 16.5%와 13.2%로 나뉩니다.
• 중도해지할 경우 기타 소득세(16.5%)가 과세됩니다.
• 연금수령 시 연금소득세(5.5%~3.3%)가 과세됩니다.
• 연간 연금수령액이 1,200만 원을 초과할 시 수령액 전액에 대해 종합과세 또는 분리과세 중 더 적게 나오는 것으로 선택하실 수 있게 되었습니다.(2023년 개정) 

 

금융권역별 연금저축상품 특징

금융권역별 연금저축상품의 특징에 대해 살펴보겠습니다.

 

크게 원금이 보장이 되는지, 예금자보호는 되는지를 살펴보시면  대략 자신에게 맞는 상품이 어떤 것인지 기준이 잡히실 것입니다.

 

그리고 2018. 1. 1.부터 연금저축신탁 신규판매는 중지되었습니다.

 

구분	은행	자산운용사	보험
상품구분	연금저축신탁	연금저축펀드	연금저축보험
주요 판매사	은행	증권사, 은행, 보험사	증권사, 은행, 보험사
납입 방식	자유적립식	자유적립식	정기납입
적용 금리	실적배당	실적배당	공시이율
연금수령 방식	확정기간형	확정기간형	확정기간형, 종신형(생명보험만)
원금보장	비보장	비보장	보장
예금자보호	보호	비보호	보호

 

연금저축보험 쉽게 비교하는 방법

 

아무래도 연금저축상품은 많은 분들께서 원금이 보장되고 예금자보호가 되는 보험상품을 많이 원하시는데요.

 

연금저축보험을 가입하려고 해도 어디 보험사의 어떤 상품을 가입해야 할지 잘 모르시는 경우가 많죠.

 

그렇다고 계속 미루기만 하면 손해일수도 있는 연금저축보험을 쉽게 비교하고, 나중에 받게 되는 연금수령액도 간단하게 조회할 수 있는 방법을 알려드리도록 하겠습니다.

 

먼저, 보답 사이트에 방문합니다. 아래 바로갈 수 있는 링크를 남겨드리겠습니다.

 

 

 

 

 

 

홈 화면에서 빨간색 네모칸 "연금저축보험"을 선택합니다.

 

 

다음 화면에서 성별과 생년월일을 입력하고 확인 선택합니다.

 

 

그럼 다음 화면에서 비교할 상품들이 나옵니다.

 

빨간색 네모칸은 조건을 변경하실 수 있습니다. 보험료와 연금개시일 등을 변경하여 다시 상품을 비교하실 수 있습니다.

 

그리고 보여지는 상품 중 마음에 드는 것 하나를 선택해줍니다.

 

 

그럼 본인이 선택한 연금저축보험상품의 자세한 상품정보를 확인하실 수 있겠습니다.

 

아래 보이시는 보험사 사이트로 가기를 선택하셔서 더 자세한 사항을 확인하실 수 있으며, 고객센터에 문의하여 자세하게 상담받아 보시길 바랍니다.

 

아래 보이시는 화면은 확정10년을 선택했기에 많은 금액이 나오는 것으로 확인됩니다. 아무래도 연금저축보험상품은 종신이 좋다는 판단을 합니다. 

 

이전 조건변경에서 확정되신 종신으로 선택하셔서 확인하시면 되겠습니다.

 

 

이렇게 노후대비 및 연말정산 세액공제를 위한 연금저축상품을 고르는 방법과 연금저축보험상품 쉽게 비교하는 방법에 대해 살펴보았습니다.

 

 

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